Simulateur de crédit immobilier
Calculez votre mensualité complète (crédit + assurance), le coût total de votre crédit et son tableau d'amortissement. Taux, durée et assurance sont personnalisables.
Comment ce calcul fonctionne
Le calcul applique la formule d'amortissement classique à mensualité constante sur la durée et le taux que vous avez saisis. L'assurance emprunteur est calculée sur le capital initial (méthode la plus répandue) et ajoutée à votre mensualité de crédit. Cette estimation est indicative : les taux réels dépendent de votre profil et de l'établissement prêteur.
Simulateur de mensualité de prêt immobilier : comment ça marche ?
La mensualité d'un crédit immobilier correspond à la somme versée chaque mois à la banque pour rembourser le capital emprunté et les intérêts, à laquelle s'ajoute la cotisation d'assurance emprunteur. Elle est calculée à partir de quatre éléments : le montant emprunté, la durée de remboursement, le taux d'intérêt nominal et le taux d'assurance. Notre simulateur applique la formule d'amortissement à mensualité constante utilisée par les établissements bancaires, et vous permet d'ajuster chacun de ces paramètres pour obtenir une estimation aussi proche que possible de votre situation.
Les éléments qui déterminent votre mensualité
Le montant emprunté et la durée du prêt
Plus le montant emprunté est élevé ou la durée courte, plus la mensualité de crédit augmente. À l'inverse, allonger la durée réduit la mensualité mais augmente le coût total du crédit, car les intérêts sont calculés sur une période plus longue.
Le taux d'intérêt
Le taux d'intérêt nominal varie selon la durée du prêt, le profil de l'emprunteur et les conditions de marché du moment. Il est généralement plus bas sur les durées courtes. Notre simulateur pré-remplit un taux moyen constaté, mais vous pouvez le remplacer par un taux qui vous a été communiqué pour affiner le résultat.
L'assurance emprunteur
L'assurance emprunteur garantit le remboursement du prêt en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail. Son coût, exprimé en pourcentage annuel du capital emprunté, varie fortement selon l'âge, l'état de santé et le contrat choisi (assurance de groupe de la banque ou délégation d'assurance externe). C'est un poste de dépense important sur la durée totale du crédit, qu'il est utile d'intégrer dès la simulation plutôt que de le découvrir après coup.
Les frais de dossier
Facturés par la banque pour l'étude et le montage du dossier de prêt, les frais de dossier s'ajoutent au coût total du crédit. Ils sont parfois négociables selon les établissements.
Foire aux questions
Comment est calculée la mensualité d'un prêt immobilier ?
La mensualité hors assurance se calcule avec la formule d'amortissement à taux constant, à partir du capital emprunté, du taux d'intérêt annuel et de la durée en mois. La cotisation d'assurance emprunteur, calculée séparément sur le capital initial, s'ajoute ensuite pour obtenir la mensualité totale.
Faut-il inclure l'assurance emprunteur dans sa simulation ?
Oui : l'assurance emprunteur est obligatoire dans la quasi-totalité des cas pour obtenir un prêt immobilier, et son coût peut représenter une part significative du coût total du crédit sur toute la durée du prêt. L'ignorer donne une estimation incomplète de votre mensualité réelle.
Qu'est-ce que le coût total du crédit ?
Il s'agit de la somme des intérêts, de l'assurance emprunteur et des frais de dossier payés sur toute la durée du prêt, en plus du capital emprunté. C'est l'indicateur le plus complet pour comparer plusieurs scénarios de durée ou de taux.
Quelle durée choisir pour un prêt immobilier ?
Il n'existe pas de durée universellement meilleure : une durée plus courte réduit le coût total du crédit mais augmente la mensualité, tandis qu'une durée plus longue fait l'inverse. Le choix dépend de votre budget mensuel et du montant que vous souhaitez emprunter.
Comment obtenir une offre pour mon projet après cette simulation ?
Une fois votre simulation réalisée, vous pouvez transmettre votre demande via le formulaire de cette page. Elle est ensuite adressée à un courtier ou établissement partenaire, immatriculé ORIAS, qui vous recontacte directement pour étudier votre dossier.
Vous pouvez également estimer le montant que vous pouvez emprunter avec notre simulateur de capacité d'emprunt, ou consulter le fonctionnement de Courtatis pour comprendre comment votre demande est transmise à un partenaire.