Prévoyance
Vous protège, vous et votre famille, contre les conséquences financières d'un décès, d'une invalidité ou d'un arrêt de travail prolongé.
Ce qui est couvert
Couvert
- Capital décès versé aux bénéficiaires désignés
- Rente éducation pour les enfants à charge en cas de décès
- Indemnités journalières complémentaires en cas d'arrêt de travail
- Rente en cas d'invalidité, selon le taux reconnu
Généralement exclu
- Affections ou pathologies antérieures non déclarées à la souscription
- Délais de carence sur certaines garanties en début de contrat
- Pratique de sports ou activités à risque non déclarés
À retenir : en tant qu'indépendant, vos indemnités en cas d'arrêt de travail sont souvent bien plus faibles que celles d'un salarié — un contrat individuel comble cet écart.
Les formules
Salariés : une prévoyance collective est souvent proposée par l'employeur pour compléter les indemnités journalières de la Sécurité sociale, plafonnées et limitées dans le temps.
Travailleurs non-salariés (TNS) : les indépendants sont moins couverts par les régimes obligatoires et ont un intérêt particulier à souscrire un contrat individuel, notamment dans le cadre de la loi Madelin qui permet de déduire les cotisations du revenu imposable.
Ce qui fait varier le prix
- Âge et état de santé à la souscription
- Profession (statut salarié ou indépendant, pénibilité)
- Niveau de capital et de rente choisi
- Garanties optionnelles ajoutées (invalidité, rente éducation)
Foire aux questions
La prévoyance est-elle utile si je suis salarié ?
Oui : les indemnités journalières de la Sécurité sociale sont plafonnées et souvent insuffisantes pour maintenir votre niveau de vie en cas d'arrêt long. Un contrat de prévoyance complète ce manque.
Prévoyance et assurance emprunteur, quelle différence ?
L'assurance emprunteur ne couvre que le remboursement d'un crédit précis. La prévoyance couvre plus largement votre revenu et votre famille, indépendamment de tout crédit en cours.
Qu'est-ce que la loi Madelin change pour les indépendants ?
Elle permet aux travailleurs non-salariés de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées sur un contrat de prévoyance (ou retraite, santé) répondant à certaines conditions, ce qui réduit le coût réel de la couverture.
Quelle différence entre incapacité et invalidité ?
L'incapacité de travail est temporaire (arrêt de travail avec reprise attendue), tandis que l'invalidité est reconnue lorsque la capacité de travail est durablement réduite, avec un taux évalué par un médecin-conseil.
Le capital décès est-il soumis à l'impôt ?
Le capital versé dans le cadre d'un contrat de prévoyance dédié bénéficie généralement d'un régime fiscal spécifique pour les bénéficiaires, distinct de la fiscalité successorale classique — les conditions précises dépendent du contrat.